Om te kunnen investeren als particulier moet je een investeringstoets doen en je hebt altijd een Nederlandse bankrekening nodig. Ook moeten wij een aantal verplichte controles uitvoeren op basis van wet- en regelgeving.
Wat is het maximumbedrag dat ik kan investeren?
Bij Salarise kun je als particuliere investeerder maximaal €80.000 uit hebben staan op enig moment. We raden je aan niet meer dan 10% van je beschikbare vermogen te investeren in persoonlijke leningen.
Welke gegevens en documenten moet ik bij jullie aanleveren om te kunnen investeren?
Om te kunnen investeren via Salarise is het nodig dat wij weten met wie te maken hebben. We vragen je daarom om je te identificeren met een identiteitsbewijs en om wat vragen te beantwoorden.
Hoe zorgt Salarise voor spreiding bij investeringen?
Bij het investeren in Salarise draag je bij aan een portefeuille van persoonlijke leningen. Elke investering wordt gelijkmatig verdeeld over leningen die op het moment van investeren geen achterstanden hebben. Deze spreiding wordt pro rata uitgevoerd, wat betekent dat je investering in verhouding wordt verdeeld over verschillende leningen.
Hoe worden mijn investeringen vastgelegd?
De overdracht van delen van leningen wordt geregistreerd in "aktes van cessie". Deze aktes worden door ons bij de Belastingdienst geregistreerd. Dit zorgt voor een transparante en officiële vastlegging van je investering.
Wat betekent deze spreiding voor het risico van mijn investering?
Door te investeren in meerdere leningen tegelijkertijd, minimaliseren we jouw risico. We willen voorkomen dat zowel leners als investeerders in de problemen komen. Dankzij deze spreiding is het risico dat je een aanzienlijk deel van je investering verliest, beperkt. Deze benadering beschermt zowel de geldnemer als onze investeerders.
Waaruit bestaat mijn maandelijkse uitbetaling?
De maandelijkse uitbetaling bestaat uit aflossingen, rente en servicekosten die je betaalt.
Hoe kan ik mijn investering opnemen?
Het is mogelijk om de rente en aflossingen automatisch aan je uit te laten betalen. Dit is gratis en gebeurt maandelijks. Het is niet mogelijk om (een gedeelte van) het geld dat je gestort hebt op te nemen, zodra het is geïnvesteerd in leningen. Je kan enkel het geld opnemen dat je hebt gestort maar wat nog niet gebruikt is om een nieuwe lening te financieren. Wanneer je (een gedeelte van) het geld dat je gestort hebt direct opneemt, betaal je een eenmalige opnamevergoeding. De opnamevergoeding is gelijk aan 1,0% van het opnamebedrag.
Hoe wordt het rendement berekend?
Het rendement dat door Salarise wordt weergegeven is het effectieve rendement op jaarbasis en is gedefinieerd als de "Internal Rate of Return (IRR)" van de historische en toekomstige kasstromen gerelateerd aan de investering.
Hoe worden de rentepercentages op leningen bepaald?
De rente voor nieuwe leningen wordt in sterke mate bepaald door de op dat moment geldende tarieven in de markt voor persoonlijke leningen. Salarise past de rentestanden periodiek aan of wanneer er aanwijzingen zijn dat de rentepercentages tussendoor aangepast moeten worden.
Servicekosten
Wanneer je investeert betaal je maandelijks servicekosten. De servicekosten zijn gelijk aan 1,5% op jaarbasis over de gemiddelde uitstaande investering. Wanneer je gedurende een jaar gemiddeld een investering van € 10.000 uit hebt staan, betekent dit dat je maandelijks € 10.000 x 1,5% / 12 maanden = € 12,5 aan servicekosten betaalt.
Opnamevergoeding
Het maandelijks laten uitbetalen van ontvangen betalingen aan rente en aflossing is bij Salarise vrij van kosten. Indien je gebruik maakt van de mogelijkheid om een deel of je hele investering direct op te nemen, is een eenmalige opnamevergoeding van toepassing. Deze opnamevergoeding is gelijk aan 1,0% van het opnamebedrag.
LET OP: Je kan enkel het geld opnemen, dat nog niet gebruikt is om een nieuwe lening te financieren.
Incassokosten
Er kunnen kosten in rekening worden gebracht wanneer een lening wordt opgeëist. Deze kosten bestaan met name uit kosten voor de rechtbank en de deurwaarder en worden in eerste instantie verhaald op de geldnemer. Indien dit niet mogelijk is, worden deze kosten evenredig doorbelast over alle investeerders die een vordering hebben op de betreffende lening.
Hoe geef ik mijn investering op bij mijn belastingaangifte?
Wanneer je als particulier investeert, valt je investering in Box 3 met andere beleggingen en spaartegoeden. Jouw informatie wordt door Salarise niet doorgegeven aan de Belastingdienst. Je moet dit dus zelf opgeven. Om je hierbij te helpen stellen we aan het eind van elk kalenderjaar een jaaroverzicht ter beschikking waar de gegevens op staan die je hiervoor nodig hebt. Zo maken we het je makkelijk om aan deze plicht te voldoen.
Wat voor zekerheden heb ik als investeerder?
We dragen de vorderingen op leningen periodiek over aan investeerders middels aktes van cessie. De vorderingen zijn dan van jou en Salarise is alleen nog verantwoordelijk voor het innen van termijnbedragen en verdelen van ontvangen gelden naar investeerders.
Wat gebeurt er als Salarise failliet gaat?
Als Salarise failliet gaat dan is de stichting verantwoordelijk voor het innen van termijnbedragen bij geldnemers. De stichting zorgt er vervolgens voor dat het geld bij de uiteindelijk rechthebbenden terechtkomt. Voor deze constructie is gekozen om investeerders te beschermen bij een eventueel faillissement. Op die manier kunnen alle betalingen via een afgezonderde bankrekening van Stichting Salarise worden uitgevoerd.
Welke controles voeren jullie uit, voordat iemand geld kan lenen?
Leningaanvragen beoordelen wij op basis van de leennormen van de Vereniging Financieringsondernemingen Nederland (VFN). De VFN-normen zijn opgesteld in samenwerking met de AFM en het NIBUD om consumenten te beschermen tegen overkreditering. We kijken hierbij onder andere naar de (vaste) lasten, het inkomen, betaalgedrag en de persoonlijke situatie van een aanvrager..
Als je investeert via Salarise dan koop je vorderingen ontstaan uit leningen die Salarise heeft verstrekt. Deze mensen gebruiken de lening om over te stappen naar een andere kredietverstrekker, onvoorziene uitgaven te dekken, of voor het doen van grote aankopen. Door te investeren, help je iemand om zijn of haar financiële doelen te bereiken.
Hoe werkt investeren bij Salarise?
Elke investering wordt gespreid over een portefeuille leningen die op het moment dat je investeert niet in achterstand (meer dan 14 dagen betalingsachterstand) zijn. Door investeerders allemaal een klein stukje van individuele leningen te geven spreiden we het risico en zorgen we ervoor dat eventuele verliezen voor individuele investeerders ook lager zijn.
Investeringen kan op twee manieren:
- Een storting op jouw rekening via een iDeal betaling
- Door je maandelijkse aflossing en rente te herinvesteren
Je kunt er ook voor kiezen om je rente en aflossing maandelijks uit te laten betalen. Het is mogelijk om via je dashboard aan te geven of je maandelijkse rente en aflossing wilt laten uitbetalen of dat je het wilt herinvesteren.
Wie mag er bij jullie geld lenen?
Salarise leent alleen geld uit aan werknemers van bedrijven die met Salarise samenwerken. Zo weten we zeker dat we alleen geld uitlenen aan mensen die een inkomen hebben en dat ze werken bij een werkgever die zich inzet voor de financiële gezondheid van zijn werknemers.
- Een werknemer die minimaal 21 jaar is bij aanvraag en maximaal 76 jaar is op het moment dat de lening wordt afgelost;
- Een werknemer die een Nederlandse bankrekening heeft;
- Een werknemer met de Nederlandse nationaliteit, de nationaliteit van een EU/EER land, Zwitserse nationaliteit of die een verblijfsvergunning heeft voor onbepaalde tijd:
- Een werknemer die minimaal twee jaar onafgebroken in Nederland woont en werkt. Datzelfde geldt voor een eventuele partner met wie een lening aangevraagd wordt;
- Een werknemer met een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd, of een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd of een uitzendcontract fase B, C of 3. Met een uitzendcontract fase A, 1 of 2 komt een werknemer niet in aanmerking voor een lening;
- De financiële situatie van de werknemer moet het toelaten om de lening te kunnen dragen. Dit wordt door ons zorgvuldig getoetst.
Weet ik aan wie ik geld uitleen?
Nee. Dat is volledig geanonimiseerd. Je leent niet je gehele geïnvesteerde bedrag uit aan één leningnemer. Telkens als wij een nieuwe lening verstrekken dan worden alle vorderingen die niet in achterstand zijn over investeerders gespreid zodat de risico’s gedeeld worden.
Wat gebeurt er wanneer een geldnemer een betaling mist?
Het kan helaas natuurlijk voorkomen dat een geldnemer een betaling mist. Wanneer een geldnemer een betaling mist, versturen we via e-mail een betalingsherinnering. In deze herinnering zit een iDEAL betaallink waarmee de werknemer de gemiste betaling alsnog kan voldoen. Ook is het als geldnemer mogelijk om in te loggen op de website en in de persoonlijke omgeving te betalen met iDEAL.
Wanneer een gemiste betaling niet wordt voldaan, nemen we contact op met de geldnemer om te achterhalen wat de reden is voor de gemiste betaling. Wanneer blijkt dat een geldnemer de gemiste betaling door omstandigheden niet kan voldoen, bekijken we in eerste instantie of een betalingsregeling uitkomst kan bieden. Omdat er vertragingsrente wordt gerekend over gemiste betalingen, wordt je als investeerder gecompenseerd voor het feit dat een geldnemer te laat betaalt.
Als het ons niet lukt om in contact te komen met de geldnemer of wanneer een betalingsregeling niet wordt nagekomen, dan wordt de lening opgeëist en starten wij een juridisch incassotraject. Op je persoonlijke pagina kun je zien of jij vorderingen hebt op leningen die in achterstand zijn.
Wat zijn de kenmerken van leningen die jullie verstrekken?
Salarise verstrekt kredieten met de volgende kenmerken:
- Annuïtaire leningen aan consumenten. De leningen hebben een vaste looptijd en een vast maandbedrag.
- Leningen worden verstrekt vanaf EUR 1.000 tot maximaal EUR 25.000
- Looptijd varieert van 6 tot en met 120 maanden
- Leningen worden alleen verstrekt aan werknemers die werken bij bedrijven die met Salarise samenwerken. Zo weten wij dat mensen een arbeidsinkomen hebben en dat ze bij bedrijven werken die zich willen inzetten voor de financiële gezondheid van hun werknemers.
- We verstrekken leningen conform de leennormen die zijn opgesteld door de Vereniging Financieringsondernemingen Nederland. Deze normen zijn opgesteld in samenwerking met de AFM en het NIBUD zodat kredietverstrekkers op verantwoorde wijze leningen kunnen verstrekken.
Wanneer vindt de maandelijkse uitbetaling van aflossing en rente plaats?
De automatische incasso voor geldnemers vindt maandelijks plaats op de dag van de uitbetaling van het salaris door de werkgever van de geldnemer. Dit kan verschillen, maar zal doorgaans tussen de 20ste en de laatste werkdag van de maand zijn. De uitbetaling aan investeerders gebeurt maandelijks rond de 20e. Indien je de automatisch investeren functie gebruikt worden de bedragen automatisch weer geïnvesteerd zodra dat mogelijk is.